피눈물 보는 영끌족…한국 미래가 어둡다

전 세계를 둘러봐도 사회 초년생들이 집을 사는 경우는 흔치 않다. 대부분 이 시기에 독립해 월세 살이부터 시작한다. 특히 수도 인근은 더 그렇다. 내 집 마련 없이 평생 빌려 생활하는 게 익숙하다. 그만큼 집값이 높아 접근할 수 있는 가격대가 아니라는 것이다.

한국도 비슷한 흐름으로 가고 있다. 서울과 주요 수도권 집값이 크게 상승하면서 청년들의 부담이 커지고 있는 상황이다. 그러나 역설적으로 2030세대가 국내 부동산 시장의 핵심 수요층으로 급부상했다. 생애 첫 주택 매입은 물론, 청약 시장에서도 젊은층의 참여가 과거보다 눈에 띄게 증가하면서 중장년층 중심이던 부동산 시장의 판도가 바뀌었다. 불안감에 급하게 매수하는 패닉바잉이 두드러진 것이다.

실제로 한국부동산원에 따르면 올해 전체 주택 매수자 중 30대 이하 비중이 31%(1분기 기준)로 전체 연령 중 가장 높았다. 서울에서 첫 부동산을 구입한 인원은 1만450명으로 전년 대비 6.1% 증가했다. 이 중 2030세대는 59%에 달해 전년(53.8%) 대비 5.2%포인트 증가했다. 경기도에서도 전체 첫 매입자 3만1611명 중 54.4%가, 인천에서는 8647명 중 49.2%가 2030세대였다. 중 2030세대 비중은 59%, 전년 대비 5.2%P 상승했다. 경기와 인천에서도 비슷한 흐름이었다. 각각 54.4%, 49.2%가 2030세대였다. 청약 당첨자 중 30대 이하가 48%로 비중이 높다.

여기에 서울 집값이 연일 최고치를 경신하며 '지금 아니면 기회를 놓칠 수 있다'는 불안 심리와 패닉바잉 성향도 영향을 미친 것으로 보인다. KB부동산이 발표한 5월 기준 서울 평균 주택 매매가격은 10억398만 원으로, 통계 작성 이래 최고치를 기록했다. 아파트 평균 매매가격도 한 달 새 1578만 원이 올라 13억4543만 원에 달했다. 하지만 이 같은 현상에 대해 과도한 금융 레버리지에 대한 우려도 커지고 있다. 2030세대의 무리한 주택 매입은 향후 금리 인상 시 소득을 초과하는 이자 부담으로 이어진다.

뭐든 과하면 탈이 나게 돼있다. 이른바 영끌족들이 몰락을 맞고 있는 것이다. 30대가 최근 고금리 부담에 못 이겨 영끌 매수 후유증을 겪고 있다. 특히 자금 여력이 부족한 30대 실수요자들이 집중 투자했던 서울 ‘노도강(노원·도봉·강북)’ 지역에서는 집값 하락과 함께 급매물이 속출하고 있다.

서울 노원구의 한 중저가 아파트 단지는 불과 1년 전까지만 해도 8억 원대를 웃돌던 아파트가 최근 6억8000만 원에 거래됐다. 거래량도 급감했다. 시세보다 수억 원 낮춘 ‘깜짝 매물’이 하나둘 등장하고 있다.

문제는 급매가 아니면 거래 자체가 이뤄지지 않는다는 점이다. 시장 침체 속에서 실수요자 역시 관망세로 돌아서면서 매물은 쌓이고 거래는 얼어붙는 이중고가 이어지고 있다. 이자 부담을 견디지 못해 실제 집이 경매로 넘어가는 사례도 급증했다.

올해 1~4월 서울에서 임의경매로 매각된 부동산은 979건, 전년 동기 대비 32% 증가했다. 이 가운데 81%가 아파트·오피스텔 등 주거용 집합건물로, 경매 물건 10건 중 8건이 실거주용 주택이었다.

이는 단순한 투자 실패를 넘어, 주거 불안정으로 직결되는 문제로 확산되고 있다. 더 큰 문제는 이들이 집을 팔아도 빚을 다 갚지 못하는 상황이라는 점이다. 2022년 하반기부터 이어진 부동산 가격 하락세로 인해 당시 고점에 주택을 매수했던 영끌족들이 시세차손까지 떠안고 있다.

사고 팔 때의 가격 차이로 인해 오히려 잔여 대출이 남는 역마진 거래가 발생하면서, 이들은 사실상 팔 수도, 유지할 수도 없는 사면초가에 몰렸다.

한국은행 경제통계시스템에 따르면 2월 말 기준 국내 은행(한국수출입은행 포함)의 서울 지역 주택담보대출 연체율은 0.35%로 집계됐다. 전체 서울 지역 주택담보대출 중 1개월 이상 원리금 상환이 연체된 대출 비율로, 2019년 12월 관련 통계가 처음 작성된 후 최고치를 나타냈다.

서울 지역 주택담보대출 연체율은 2021년 12월 0.09%로 최저치를 찍은 뒤 지속적으로 상승하고 있다. 특히 올해 1월 0.34%로 사상 최고치를 찍은 데 이어 2월에도 추가 상승하면서 영끌족들의 대출 상환 부담을 고스란히 드러내고 있다.

시장에서는 초저금리 시기였던 2019년 하반기나 2020년 초 혼합형 주택담보대출(5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환)을 이용한 영끌족들이 금리 재산정 기한(5년)이 도래하면서 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 것으로 보고 있다. 한은에 따르면 올해 1분기(1∼3월) 국내 예금은행의 주택담보대출 금리(신규 취급액 기준)는 평균 4.22%로, 2020년 1분기 평균 2.50% 대비 1.72%포인트 올랐다. 대출금리 상승에 따라 빚 부담이 커지자 연체율이 꿈틀거리고 있다는 것이다.

이를 해결하기 위해선 청년들이 자립할 수 있는 근본적인 개선책이 마련돼야 한다. 이미 공공주택 분양을 획기적으로 확대하겠다는 얘기도 나왔지만 현실적으로 불가능하다. 최근 인천시가 선보인 천원주택(전세임대주택) 같은 획기적인 지원이 각광을 받고 있다. 천원주택은 하루 1000원, 월 3만원의 저렴한 임대료로 신혼부부 등에게 안정적인 주거환경을 제공하는 인천형 주거정책이다. 정책 발표 초기부터 실질적인 주거비 부담 완화 대책으로 주목을 받았다. 지난 3월 천원주택(매입임대주택) 예비입주자 모집을 성공적으로 마친 바 있다.

이번 5월 천원주택(전세임대주택) 접수는 첫날 170명이 신청해 초기에는 다소 저조한 신청률을 보였으나 이후 신청자가 꾸준히 증가해 마지막 날에는 616가구가 접수했다. 총 500세대 모집에 최종 1906가구가 신청하면서 3.81대 1의 경쟁률을 기록했다.

이와 함께 신혼부부와 출산 가구를 위한 파격적인 제안도 필요해 보인다. 내 집 마련의 한계로 인한 결혼 기피는 인구수 감소로 이어지는데 이를 극복할 자구책이 절실한 상황이다. 모쪼록 새 대통령과 지자체 그리고 전문가들이 미래 세대의 주거 안정을 기반으로 한 자립 전략의 출발점을 제시해준다면 이들이 영끌에 쏟을 에너지를 국가 발전을 위해 사용할 수 있을 것이다.

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